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百年人寿偿付能力连降 投资剧增成双刃剑

2018-12-18 10:02来源:网络整理关注:作者:中华财经网

  黑龙江电视台一个栏目对此事进行了报道:哈尔滨的朱女士想在银行购买理财产品,工作人员向其推荐了银保产品,朱女士及家人先后共投资840万元购买。据朱女士说,其中有一款产品,工作人员当时表示5年期满可以取回本金和利息,且利息远高于银行存款,但第二年续费时,朱女士向银行及相关保险公司询问产品细节却发现,保险期限为“终身”,只有当其身故或71年后才能取回本金。截至目前,朱女士退保的10张保单本金加收益已处理完毕。

  这起新闻事件中的保险公司,正是百年人寿保险股份有限公司(以下简称“百年人寿”)。

  2009年成立以来,百年人寿在2015年实现扭亏为盈,但2016年底以来核心和综合偿付能力充足率持续下滑。2018年第二季度偿付能力报告显示,核心偿付能力和综合偿付能力充足率分别为91.54%和101.45%,逼近综合偿付能力达标险企划定的100%红线,或将面临重点非现场核查。

  时代周报记者就产品销售设计上的漏洞、偿付能力等多方面情况向百年人寿发去采访提纲,但截至发稿时对方未能回复。

  投诉增加

  根据银保监会发布的2018年上半年保险消费投诉情况,百年人寿涉嫌违法违规投诉10件,同比增长150%;合同纠纷投诉190件,同比增长75.93%;销售和理赔纠纷投诉量分别为93件和29件。

  早在2004年,大连市政府已开始筹划在大连设立中资保险法人机构,四年后百年人寿获批筹建,2009年6月3日正式开业,成为东北地区首家中资寿险法人机构,注册资本77.95亿元。

  成立的头五年,百年人寿处于连年亏损状态,但在2015年百年人寿实现扭亏为盈,由2014年亏损2.78亿元到2015年获利0.32亿元。2016年迅速增至2.04亿元,2017年再小幅增长至3.53亿元。2018年前两个季度实现净利润2.59亿元。

  不过,在净资产方面,截至2018年二季度末,百年人寿净资产为51.01亿元,较2017年末减少近15亿元。

  其中,保险业务收入亦从2014年的85.31亿元增长87%至2015年的159.19亿元,2016年再上升15%至182.94亿元,2017年同比提高54%至282.39亿元。

  与此同时,百年人寿的退保金也在高速增长,且增速高于保费。由2014年的22.81亿元增长120%至2015年的50.26亿元,再以32%的增速至2016年的66.31亿元,2017年同比增长58%至104.51亿元。

  但2016年偿二代正式实施以来,百年人寿仅有2016年第三季度核心和综合偿付能力充足率上升,其余均在下滑,已由2016年第一季度174%的核心和195%的综合偿付能力充足率跌至2018年第二季度的91.54%和101.45%,逼近综合偿付能力达标险企划定的100%红线。

  针对2017年末综合偿付能力充足率较2016年下跌42%,2017年百年人寿年报曾作过一个解释:2017年投资项目增加导致最低资本增加较多,因此偿付能力充足率变化产生较大变动。

  为此,百年人寿试图通过发行资本补充债券、增资扩股的方式改善偿付能力,但均无下文,未有监管部门的审批公示。

  2016年4月15日,百年人寿召开股东大会,审议通过了发行不超过人民币70亿元的资本补充债券议案。 2018年4月13日,百年人寿股东大会审议通过了采用引进新股东为主的方式进行增资扩股。

  单一新股东持股8.5亿元,以每股2.85元的价格新增发股份15亿20亿股,融资规模40亿70亿元人民币,原股东亦可参与,并规定此方案有效期为一年,意味着于2019年4月13日截止,注资时间为2018年4月30日,验资结束后上报监管审批。

  4个月后,2018年8月1日,百年人寿2018年第一次临时股东大会上,又审议通过发行不超过43亿元的资本补充债券。

  此前,百年人寿已通过四轮增资和一次募集次级定期债务提升偿付能力。2011年百年人寿完成5亿元的10年期次级定期债务募集工作,并从2012年开始到2015年每年进行增资,注册资本从11.1亿元增至目前的77.95亿元。

  管理层变动上,百年人寿董事长自成立以来一直是何勇生,但在总裁职位上,每一届任期都不超过3年,未有连任。今年2月获银保监会核准上任的现任总裁单勇在2017年第二季度空降时被确定为临时负责人。

  投资双刃剑

  在2017年报中,百年人寿对偿付能力下降提到的一个原因是,投资项目增加,导致最低资本金增加较多。历年年报显示,2015年投资收益为25.60亿元,2016年缓慢增长至28.79亿元,2017年快速提高到37.75亿元。

  2016年11月16日,保监会批复正式成立百年保险资产管理有限责任公司(以下简称“百年资管”),注册资本1亿元。百年资管由百年人寿持股80%,与两家房地产公司—大连一方地产有限公司和江西恒茂房地产开发有限公司共同出资成立。

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